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【深圳順豐集運倉】慢性病人投保難?這幾款百萬醫療險門檻超低!

2021-07-08  十步讀財

話説,你實現了什麼自由?

好像從車釐子自由開始,大家就嚮往各種自由:
想要工作自由,不用考慮收入,想從事什麼工作,想什麼時候工作全憑喜好;
想要旅遊自由,無論什麼時候想出門,説走就能走,有時間有金錢;
想要買房自由,不用考慮是不是學區房,不用擔心房價和落户問題;
想要醫療自由,不用擔心醫藥費有多高,也不用排隊等號,隨時享有最好的醫療條件;
......
其實大多數人對於這種物質自由的追求,都能歸結於兩個字:沒錢。
作為普通人,每天都要為生計奔波,有人覺得什麼都和錢劃等號俗了,但柴米油鹽哪樣不是錢?
現實就是這樣,打工人嚮往的自由,大多都是有錢人的日常。
身為打工大軍的一員,大白目前也就實現了兩個自由:
一個是身處車釐子產地,勉強算是實現了字面意義上的車釐子自由。
另一個就要歸功於我買的保險了,幫我實現了醫療自由。

不管是小病吃藥還是大病住院,總之醫療費用這方面不用擔心了 ,想怎麼治就怎麼治。

説到保險,那就不得不提到百萬醫療險了。
它很適合打工人,價格便宜,每年保費就幾百上千塊, 平均下來每個月少出去吃一頓就能把保費省出來。
它的槓桿率極高,每年最多能報銷幾百萬,萬一真是不幸得了大病,醫藥費不用愁。
不過百萬醫療險好是好,但又有很多人對它“望而卻步”。
這是因為百萬醫療險健康告知比較嚴格,投保門檻高,如果身體有些小問題,不符合承保條件就買不了。
慢性病患者就是經常被拒之門外的一類人。
慢性病有很多種,有些嚴重的比如冠心病、腦卒中,直接就會被拒保。
不過在我們日常核保中,接觸到的大多數是介於能保和不能保之間的慢性病。
比如高血壓、糖尿病、結節、乙肝等等,雖説難買,但只要選對了產品,還是有投保機會的。
今天大白就給大家介紹幾款專為慢性病人定製的百萬醫療險。
一般產品會拒保的慢性病,在這都有機會承保!
如果你有以上慢性病,並且為買不到合適的產品發愁,一定不要錯過!

01

產品介紹

1

尊享e生2021慢病版

 ·一般醫療300萬

 ·重疾醫療600萬

 ·不限社保範圍

 ·經社保結算報銷90%

 ·未經社保結算報銷60%

 ·免賠額1萬元(共用)


尊享e生2021慢病版是尊享e生2021針對慢性病人的版本,它和普通版的差別主要有以下三點:
①承保年齡要求嚴格了,只承保18-60週歲的成年人;
②報銷比例從100%降到了90%;
③免賠額提高了,普通版60歲以下重疾0免賠,而慢病版是一般醫療、重疾醫療和院外購藥共用一萬的免賠額。
雖然保障比普通版略有下降,但綜合來看尊享慢病版是一款不錯的百萬醫療險。
重疾保額有600萬,癌症院外藥多達83種,基礎保障全面,自帶質子重離子醫療、腫瘤院外購藥、住院墊付、重疾綠通等服務。
還有海外醫療、特定疾病特需醫療、中老年特疾保險金等十幾項可選保障,選擇更靈活,能滿足多種投保需求。

2

平安e生保特定慢病版

 ·一般醫療200萬

 ·重疾醫療200萬

 ·不限社保範圍

 ·經社保結算報銷70%

 ·未經社保結算報銷42%

 ·免賠額1萬元(共用)


平安e生保慢病版基礎保障和尊享慢病版差不多,但它的癌症院外藥需要額外附加。
一共有三個不同的檔位,包含的藥品種類不同,最多可報銷98種藥品。
報銷比例都是相同的,100%全額報銷,比尊享慢病版高一些。
要注意的是院外購藥的等待期是90天,比主險多了60天,要避免在等待期出險。
它基礎保障的報銷比例略低,只能報銷70%,未經社保結算只能報銷42%。
另外,e生保慢病版還缺少了重疾住院墊付的服務。

3

臻愛無限2021個人版

 ·一般醫療300萬

 ·重疾醫療300萬

 ·特定既往症300萬

 ·不限社保範圍

 ·經社保結算報銷100%

 ·未經社保結算報銷60%

 ·特定既往症報銷50%

 ·一般醫療免賠額1萬元

 ·重疾/特定既往症0免賠


臻愛無限2021除了一般醫療和重疾醫療之外,還有1萬元的意外身故傷殘津貼和300萬的特定既往症醫療。
特定既往症包括甲狀腺結節、乳腺結節、肺結節、腎結石、膽囊息肉等共10種疾病,按50%比例報銷。
其中甲狀腺疾病和乳腺結節都是0免賠,對女性非常友好。
另外值得一提的是,臻愛無限2021的特殊門診報銷範圍要比其他幾款更廣泛。

除了常見的癌症門診治療、器官移植抗排異治療和門診腎透析之外,還報銷心腦血管重疾的特殊門診治療費用。

除了基礎保障和增值服務之外,臻愛無限還有4項可選保障:

意外身故傷殘保險金30萬;
癌症赴德醫療100萬;
重疾住院津貼100元/天;
6大常見重疾確診津貼3萬。
以及保額更高、可以報銷公立醫院特需部的卓越版,滿足更高的就醫需求。

4

臻愛無限2021糖尿病版

 ·一般醫療300萬

 ·重疾醫療300萬

 ·不限社保範圍

 ·經社保結算報銷100%

 ·未經社保結算報銷60%

 ·免賠額1萬元(共用)


糖尿病版和普通版的保障類似,主要是放寬了對糖尿病人的承保條件。
並且它還多了一項糖尿病慢性病管理服務,為糖尿病患者定製健康管理方案,科學管理病情。


02

核保情況

慢病版百萬醫療險的重中之重就是它的核保條件了。

接下來我們就來看看,不同產品對常見的幾種慢性病的核保條件和承保結論:

其中臻愛無限兩個版本只在糖尿病的核保上有差別,其他幾種疾病的核保都是一樣的,我們放在一起説。

1

高血壓


·平安e生保慢病版對高血壓的承保結果最好。
非繼髮型二級以下高血壓,並且無心腦、腎部等併發症可正常承保。
·尊享e生2021慢病版對二級以下高血壓,確診不超過5年,目前用藥不超過2種,無其他併發症可加費承保。
·臻愛無限2021和尊享e生2021慢病版核保類似,但多了一條每天吸煙不能超過20支,符合要求可除外承保

2

糖尿病


·臻愛無限糖尿病版對糖尿病承保條件最寬鬆。
近3個月糖化血紅蛋白不超過9%的2型糖尿病,且無併發症,過去1年沒有因糖尿病就醫情況就可正常承保
而個人版不能核保糖尿病,不符合條件會直接拒保。
·平安e生保慢病版對2型糖尿病,近3個月服藥情況下,空腹血糖最高值<7mmol/L或糖化血紅蛋白<7%,且無併發症,可正常承保
·尊享e生慢病版對2型糖尿病,近三個月空腹血糖不超過7mmol/L或糖化血紅蛋白不超過7%,且未伴隨其他併發症,可加費承保

3

甲狀腺結節


·尊享e生2021慢病版對實施全切手術的甲狀腺結節直接拒保;
未全切且為良性的結節,術後痊癒超1年且無任何異常,可走人工核保
未手術的良性結節,分級為1-3級,且無淋巴結腫大,無甲狀腺功能異常,不需要服藥可以按情況除外或加費承保
·平安e生保慢病版對甲狀腺核素檢查為熱結節,且一年內超聲檢查分級為1-3級,不伴有甲亢或甲減的甲狀腺結節可正常承保
·臻愛無限對已手術且病理為良性,痊癒1年以上無復發可除外承保
未手術且1年內B超檢查分級為1-2級,無邊界不清晰,無淋巴結腫大的甲狀腺結節可除外承保

4

乳腺結節


·尊享e生2021慢病版對已手術且病理良性的乳腺結節,術後痊癒超1年無復發,無異型細胞或不典型增生,可走人工核保
未手術的良性結節,半年內乳腺影像檢查分級為1-2級,且既往無其他分級描述可除外或加費承保
·平安e生保慢病版對一年內乳腺相關檢查分級為1-2級,小於1cm的結節,且無邊緣不光整,無淋巴結腫大可正常承保
·臻愛無限對已手術且病理為良性,痊癒1年以上無復發可除外承保
未手術且1年內鉬靶或B超檢查分級為1-2級,無邊界不清晰,無淋巴結腫大的乳腺結節可除外承保

5

乙肝病毒攜帶


四款產品中只有尊享e生2021慢病版可以承保乙肝病毒攜帶。
對無症狀,且未被醫生建議治療的乙肝病毒攜帶者,要求HBV-DNA檢查為陰性,AFP、肝臟轉氨酶、肝臟B超檢查結果正常,可加費承保

03

總結一下

這幾款產品從保障上來説都很全面,住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診、質子重離子醫療、腫瘤院外購藥都有,只要能符合投保條件,買哪個都不錯。
給大家一些購買建議:
·尊享e生2021慢病版價格稍貴,但對慢性病的承保結果都不錯,加費之後各項慢性病都是能買能賠的。
·平安e生保慢病版對慢性病承保結論最寬鬆,基本都能正常承保,價格也適中。
但要注意的是,它沒有智能核保,如果健康告知不符合要求就不能購買。
·臻愛無限糖尿病版是目前對糖尿病承保條件最寬鬆的產品,糖化血紅蛋白不超過9%就有機會承保,糖尿病人首選。
·臻愛無限個人版價格便宜,但慢性病是除外承保的,也就是説有慢性病可以買,但相關疾病產生的醫藥費是不能報銷的,只能報銷其他疾病。
總之,慢病人羣在購買百萬醫療險時,要以核保為主,哪個能買,哪個承保結果最好就買哪個。
核保很重要又很繁瑣,建議有購買需求的朋友先讓顧問幫你核保後再買,以免發生錯告漏告的情況,影響後續理賠。

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